8(800)350-83-64

Как открыть страховую компанию: подробный бизнес-план

Содержание

Инструкция по созданию страховой компании с нуля в 4 этапа

Как открыть страховую компанию: подробный бизнес-планКак открыть страховую компанию?

Бизнес, связанный со страхованием сложно назвать стабильным и практически невозможно спрогнозировать его доходность или убыточность. В этой сфере регулярно бывают как спады, так и резкие скачки и виной тому экономическая нестабильность. 

Однако страхование уже давно прошло этап становления и на данный момент является привлекательным видом бизнеса для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: «Как открыть страховую компанию?».

Как открыть страховой бизнес с нуля?

  • Предпринимательские риски (образование убытков, потери доходов);
  • Ответственность (обязанности).
  • Личное (здоровье человека, его жизнь или трудоспособность).
  • Социальное (уровень доходов).
  • Имущественное (человеческие материальные ценности – авто, урожай, животные, дома и прочее).

И если еще несколько лет назад страхование народом, привыкшим надеяться на авось воспринималось как бесполезная, непонятная процедура, то сегодня уже многие оценили преимущества этой деятельности и нормально относятся к этой процедуре.

А более предприимчивые личности зарабатывают на этом деньги, но каждый ли желающий может открыть собственную страховую компанию?

Порядок действий по открытию собственной страховой компании

Для открытия собственной страховой компании понадобится тщательно продумать, что именно будете вы страховать. После понадобится выполнить несколько шагов:

Каждый этап более подробно рассмотрим ниже.

Регистрация деятельности

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, форму налогообложения, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

  • от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
  • если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
  • от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

  • Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
  • Регистрация на территории РФ.

Как открыть страховой бизнес с нуля?

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

  • устав и договор учредительный;
  • документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
  • документ, подтверждающий оплату УК;
  • документ о регистрации;
  • в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
  • данные о руководителе;
  • баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
  • заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

  • бухгалтер;
  • директор;
  • агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
  • уборщица;
  • педагог (если планируется обучать кандидатов).

Помещение под страховую компанию.

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Бизнес-план страховой компании

  • Устав от 20 млн рублей.
  • Затраты на регистрацию от 30 000 рублей.
  • Аренда от 100 000 рублей.
  • Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
  • Зарплата от 250 000 рублей.
  • Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Бизнес-план страховой компании с расчетами.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

Проблемы, встречающиеся в процессе открытия и работы страховой компании

В создании страхового бизнеса можно выделить несколько основных, часто встречаемых сложностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, подробный бизнес-план, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Реклама – важный этап на пути становления бизнеса, но для повышения прибыльности своей компании необходимо привлекать клиентов, самостоятельно выискивая и убеждая их воспользоваться услугами именно вашей организации.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

Источник: http://M.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/instrukciya-po-sozdaniyu-strakhovojj-kom.html

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Как открыть страховую компанию: бизнес-план и стратегия к действию

Как открыть страховую компанию: бизнес-план и стратегия к действию

Wise19 августа 2015 20:46

В современном мире мы рискуем всегда и везде. Каждый из нас может в любой момент потерять здоровье, свое имущество, трудоспособность, права на объект интеллектуальной собственности или даже свою жизнь.

 Хотя бы частично защититься от опасности и обрести покой можно только одним способом — застраховаться. Вот почему страховой бизнес пользуется все большей популярностью. Несмотря на высокую конкуренцию в данной сфере, каждая вновь созданная компания может найти своего клиента.

Главное — правильно определиться со своей нишей и с умом подойти к организации бизнеса.

Какие существуют виды страховых услуг?

Перед тем как открыть страховую компанию, определитесь с направлением деятельности своего бизнеса.

Помните, что все виды страхования прописаны на законодательном уровне, поэтому придумывать ничего не нужно.

Учтите, что деловые взаимоотношения между сторонами сделки (страхователем и страховщиком) всегда подразумевают составление договора и прописывание в нем рисков, тарифов, условий выплаты и так далее.

К основным страховым услугам можно отнести:

1. Личное страхование. Здесь можно застраховаться от болезней, несчастных случаев или потери трудоспособности. Кроме этого, к личному относится страхование жизни, своих детей, медицинское и пенсионное страхование.

2. Имущественное страхование. В данной категории идет речь о возможности застраховаться от рисков потери жилья, автомобиля, грузов, имущества (в следствии наводнения или пожара) и так далее.

3. Следующий тип — страхование ответственности. Здесь к объектам сделки можно отнести ответственность работодателя, владельца транспортного средства, компании, перевозчика грузов и так далее.

4. Страхование экономических рисков позволяет защититься от коммерческих, правовых, политических, финансово-кредитных и технических рисков.

Популярность той или иной услуги в секторе страхования показана на диаграмме ниже:

Как зарегистрировать страховую компанию и получить лицензию?

В роли владельца страхового бизнеса может выступать только юридическое лицо, поэтому оформление компании можно производить в трех популярных формах — ООО, ЗАО или ОАО.

В качестве альтернативы можно выбрать вариант с обществом взаимного страхования.

Но перспективы такой компании — весьма спорны, ведь в итоге формируется некоммерческая организация, поэтому роль и объемы получаемого дохода под большим вопросом.

Как вы убедились, видов страховых услуг сегодня достаточно. Главное — внимательно подходить к оформлению заявки и указывать все интересующие кода ОКВЭД. Открывая страховую компанию, учтите, что можно заниматься не только предоставлением страховки, но и проведением разных оценок и экспертиз. При этом деятельность предприятия должна быть связана со страховыми услугами (это обязательно).

При подаче заявки не бойтесь указать «лишние» виды деятельности, которыми пока не собираетесь заниматься. Компания в любом случае будет развиваться, поэтому нужно смотреть хотя бы на несколько шагов вперед.

Единственное исключение — услуга страхования жизни.

Здесь нужно определиться сразу, ведь такое страхование подразумевает наличие уставного капитала в размере от 20 миллионов рублей (по курсу — около 300 тысяч долларов).

Важный момент — оформление лицензии на открытие страховой компании. Здесь будьте готовы к трудоемкому процессу, который может занять до 6-12 месяцев. Чтобы подать заявку на получение разрешающего документа, необходимо принести:

— бизнес-план компании;- полный пакет учредительных бумаг;- разработанные принципы страхования;- утвержденные тарифы на предоставляемые услуги вместе с расчетами;

— квитанцию, подтверждающую оплату государственной пошлины.

Кроме перечисленных выше бумаг, Министерство финансов потребует подтверждение квалификации гендиректора, который должен иметь профильное образование и необходимый опыт в данной сфере.

Как выбрать помещение?

В страховом бизнесе качественное и правильно оборудованное помещение — это большой плюс. При этом учтите, что одного офиса недостаточно.

Большинство современных компаний имеют основное офисное помещение (находится в центральной части города) и несколько небольших офисов в разных районах города. Площадь головного офиса должна быть около 400-500 квадратных метров.

Отделениям хватит и меньшей площади — до 100-150 «квадрат». Если страхования компания открывается в большом городе, то желательно в каждом из районов иметь по одному представительству.

При выборе офисов уделяйте внимание не только площади, но ряду других факторов — состоянию помещения, наличию коммуникаций и расположению. Желательно, чтобы помещение для бизнеса находилось на видном месте, а не в каком-нибудь темном переулке. Если компания будет заниматься проведением экспертных оценок и экспертиз, то для этих целей стоит найти отдельный офис.

Как обустроить и обставить офис страховой компании?

После выбора помещения его необходимо правильно разбить на рабочие зоны, отремонтировать и установить необходимое оборудование. Как правило, в офисе страховой компании должны быть следующие помещения:

— комната руководителя (директора, управляющего);- помещение, где будут приниматься клиенты;- подсобные помещения;

— комната для страховых агентов.

Что касается оборудования, то для нормальной работы страховой компании понадобится:

— офисная мебель для клиентов и работников компании;- офисная техника. Сюда можно отнести факсы, принтеры, компьютеры, телефоны и так далее;

— прочая техника. Не обойтись в офисе и без обычных электроприборов — холодильников, электрочайников, СВЧ-печей и так далее.

Как подобрать персонал для страховой компании?

В данном виде бизнеса брать людей без соответствующих знаний и опыта — себе дороже.

Лучше потратить время, но принять на работу квалифицированных специалистов, которые будут владеть тонкостями бизнеса и смогут правильно построить свою деятельность с клиентами.

При этом будьте готовы к приему десятков соискателей и собеседований. Без этого подобрать качественный персонал попросту не выйдет.

Если страховая компания будет заниматься проведением экспертиз, то здесь понадобится отдельный человек — специалист по проведению экспертных оценок. При этом проследите, чтобы у эксперта на руках были все необходимые документы.

Учтите, что для развития страховой компании штат агентов должен быть весьма солидным. Через год деятельности число таких специалистов должно доходить до 100-120 человек.

Одновременно с этим работники должны иметь полный социальный пакет, хорошую заработную плату и вознаграждение в случае успешной деятельности.

При таком количестве сотрудников зарплатный фонд должен быть на уровне 100-120 тысяч долларов.

Таким образом, сотрудников страховой компании можно условно разделить на две группы:

1. Офисные работники — бухгалтера, юристы, менеджеры и прочие.

2. Страховые агенты.

Как разрекламировать страховую компанию?

Чтобы стать лидером на рынке, важно правильно подходить к организации рекламной кампании. Заявить о себе и раскрутить предприятие можно тремя способами:

— создать качественный официальный сайт, который должен поддерживаться, регулярно наполняться и продвигаться по основным поисковым запросам;

— организовать рекламные акции;

— проводить презентации в тех местах города, где есть возможность найти достаточное количество потенциальных клиентов. К примеру, это может быть супермаркет, торговый центр и так далее.

Расходы на организацию бизнеса

Один из наиболее важных вопросов — инвестиции в открытие страховой компании. Здесь в каждом отдельном случае размер вложений может различаться. В среднем в первый год работы нужно подготовить около 7 миллионов рублей. Из них:

— аренда помещения — около 3 миллионов рублей в год;- оформление документации и получение лицензии — около 500 тысяч рублей;

— ремонт помещения под бизнес, покупка необходимого оборудования, мебели и оргтехники — от одного миллиона рублей;

— рекламная кампания и работа по привлечению клиентов к сотрудничеству — от двух миллионов рублей за год;

— прочие (в том числе и административные) расходы — от 500 тысяч рублей.

Отдельная статья расходов — уставной капитал в размере 20 миллионов рублей и фонд заработной платы — от 3 миллионов рублей.

Как видите, для открытия страховой компании нужны серьезные расходы. Да и страховой капитал на руках должен быть солидным.

Открытие филиала — как альтернатива дорогостоящему бизнесу

Если страховая компания с нуля — это дорого, то можно пойти по другому пути и открыть филиал одного из действующих страховщиков. В этом случае затраты на оформление бизнеса будут намного ниже.

Для начала определитесь с компанией, которая готова работать на условиях франчайзинга. После этого проведите переговоры и обсудите все особенности дальнейшего сотрудничества. Если условия устраивают обе стороны, то действующая страховая компания оказывает посредственную помощь в организации филиала, а именно:

— в поиске и оформлении помещения;- регистрации необходимых документов;- в ведении деятельности;

— организации процесса работы и так далее.

Стоит учесть, что далеко не каждая страховая компания позволяет открыть свой филиал. При сотрудничестве с зарубежными страховщиками можно нарваться на жесткие ограничения и требования. Среди них:

— при появлении спорных моментов в деятельности российского филиала и клиентов, рассмотрением дел будет заниматься суд РФ, а не судебная инстанция государства, где находится материнская страховая компания;

— филиал страховой компании, работающий на территории РФ должен четко придерживаться правил законодательства России. Это требование актуально даже в том случае, если есть существенно расхождения с нормами государства иностранной компании;

— открыть филиал от зарубежного страховщика можно только в том случае, если материнская компания имеет опыт работы в сфере страхования жизни от восьми лет, а на рынке страхования — от пяти лет.

Тонкости страхового бизнеса

Чтобы продержаться на плаву, необходимо выставить тарифы, которые ниже, чем у конкурентов. Кроме этого, придется предоставлять более широкий спектр услуг, который привлечет новых и сохранит уже существующих клиентов. Обязательный шаг- предложение программ обязательного и добровольного страхования (чем их больше, тем лучше).

В страховом бизнесе многое решают именно кадры, поэтому с начала работы не обойтись без группы профессионалов. Привлекать в первое время придется хорошей премией и высоким уровнем оплаты.

Займитесь выдачей КАСКО и ОСОГО, заведите связи в автосалонах, работайте со страхованием жизни, сотрудничайте с промышленными предприятиями с вредными условиями труда.

Вывод

Страховой бизнес — перспективное и прибыльное направление. Но здесь необходим стартовый капитал, который нужно иметь или заработать. При отсутсвии неодходиомой суммы, можно пройти обучение с United Traders и начать зарабатывать на бирже. Это лучший путь для начинающего бизнесмена, у которого есть цель, но пока нет средств на ее реализацию.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/11948-kak-otkryt-strahovuyu-kompaniyu-biznes-plan-i-strategiya-k-deystviyu

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Бизнес-план по открытию филиала страховой компании

Скачать «Бизнес-план по открытию страховой компании»

Основная деятельность

Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля. Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала.

А также получение не одного десятка лицензий и разрешений. Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.

Как можно работать:

  • зарегистрировать свое предприятие;
  • открыть брокера;
  • купить франшизу.

Например, для работы как брокер, можно зарегистрироваться как ИП, ОО или АО. Большим плюсом, есть то, что вы можете сотрудничать с несколькими компаниями сразу. При поиске клиентов, можно предоставлять несколько предложений, на выбор. То есть, вы являетесь посредником, между страховой организацией и клиентами. А все, что вам нужно сделать, это найти клиента и продать ему полис.

Система работы:

  1. Поиск клиентов.
  2. Реализация пакетов ОСАГО.
  3. Получение комиссионных с продажи.

Инструкция как открыть и что для этого нужно

Открыть свою компанию довольно сложно, ввиду высоких затрат не только на оформление, но и на уставной капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.

Скорее всего, при открытии филиала, вы будете работать по франшизе. Это позволит работать под известным брендом и получать консультацию от франчайзи. Также сможете получить квалифицированную юридическую помощь, которая очень важна в этом бизнесе.

Этапы открытия филиала:

  1. Анализ рынка.
  2. Анализ партнерских предложений.
  3. Регистрация ИП.
  4. Заключение договоров с партнерами.
  5. Поиск помещения.
  6. Найм сотрудников.

Этап 1 — оформление и подготовка документов

Полный «Бизнес-план по открытию страховой компании»

  • содержит детальный анализ
  • содержит все необходимые расчеты для получения кредита, субсидии и инвестиций
  • содержит важную информацию для запуска небольшого предприятия или фирмы
  • бизнес план выполнен в формате MS WORD

Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации предприятия, вам окажут помощь с главного офиса. От вас потребуется зарегистрироваться, как предприниматель и найти подходящее помещение.

Необходимая документация:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заключенный договор с партнером;
  • договор на аренду офиса;
  • справка из пожарной инспекции.

Этап 2 — поиск помещения

Помещение для страховой компании можно выбрать любое, офисное. В основном все продажи будут осуществляется через интернет и звонки, поэтому местоположение не так важно. Для начала, достаточно будет 30 м.кв. В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.

Этап 3 — закупка и установка необходимого оборудования

Из оборудования, для данного бизнеса понадобится стандартный перечень офисной техники. Еще, нужно будет приобрести мебель для кабинетов и клиентской зоны, при наличии последней.

Что нужно:

  • оргтехника для офиса (35,000 рублей);
  • мебель (40,000 рублей).

Мебель для офиса (40,000 руб.)Оргтехника для офиса (35,000 руб.)

Этап 4 — подбор сотрудников

В данном бизнесе, главную роль будет отыгрывать отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в подобном предприятии, все менеджеры должны быть профессионалами. Иначе, вы не сможете удержаться на рынке. Для начала, достаточно будет одного менеджера и бухгалтерии.

Необходимые сотрудники:

  • менеджер по продажам (35,000 рублей);
  • бухгалтер (30,000 рублей).

Этап 5 — продвижение и реклама

Если вы работает по франшизе, то имеете в своем распоряжении бренд, именем которого можете пользоваться. Это очень выгодно тем, что многие клиенты гонятся за громким именем фирмы. Можно использовать стационарные точки продажи страховых полисов. Также рекомендуем запустить контекстную рекламу на ресурсах автомобильной тематики.

Финансовый план

Наиболее дорогостоящим приобретением в этом бизнесе, будет франшиза или партнерский договор. В остальном же, затраченные средства не превышают тех, которые необходимы для открытия стандартного офиса. Рассмотрим подробнее.

Необходимые инвестиции, с ценами в рублях:

  • оборудование (75,000);
  • персонал (65,000);
  • аренда (75,000);
  • франшиза для открытия филиала (от 150,000).

Итого: 365,000 рублей.

Возможные риски

В страховании есть один риск, это нехватка клиентов. В остальном же, бизнес беспроигрышный, но при наличии не одной сотни клиентов.

 Загрузка …

«Рынок страхования»

Из этого видео, вы узнаете основные правила на рынке страховых услуг.

Скачать подробный «Бизнес-план по открытию страховой компании» с расчетами:

Источник: https://bizneslab.com/biznes-idei/kak-otkrit-strahovoe-agentstvo/

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Как открыть страховую компанию

Как открыть страховую компанию

Страхование на сегодняшний день – одно из самых востребованных направлений бизнеса, но и вложений для открытия оно потребует немалых. При этом конкуренция на рынке ощутимая.

Поэтому, собираясь составить бизнес-план страховой компании, вначале определитесь с набором услуг, которые будет предлагать ваша страховая компания.

Специалисты рекомендуют входить на рынок с предложением инновационных услуг.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Официальная регистрация компании

Вопрос, как открыть страховую компанию, решается, прежде всего, официальной регистрацией подобной деятельности. В первую очередь необходимо оформить юридическое лицо. Для этого подходят такие организационно-правовые формы, как ООО, ЗАО, ОАО, а также общество взаимного страхования.

Обратите внимание, что, регистрируя компанию в России, в уставе организации необходимо указывать только те виды деятельности, которые напрямую относятся к страховой деятельности компании. Единственное, можно указать проведение оценки и экспертизы, которые связаны со страхованием.

Поэтому, выбирая основные виды деятельности компании, надо указывать только те, которые содержат термин «страхование», а все экспертизы и оценки должны называться так, чтобы не оставалось сомнений, что их обуславливают процессы страхования. Также сразу стоит определиться, будете вы заниматься страхованием жизни или нет. Если планируете включить это в перечень ваших услуг, уставной капитал вашей компании должен составлять не менее 20 млн руб.

к содержанию ↑

Лицензирование

В России подобный вид деятельности подлежит лицензированию. Поэтому бизнес-план страховой компании обязательно должен предусмотреть получение соответствующих разрешений. Оформляет лицензию Министерство финансов РФ, куда необходимо подать соответствующий пакет документов. В него входят:

  • бизнес-план;
  • учредительные документы;
  • правила страхования (разрабатываются самостоятельно);
  • расчеты тарифов отдельно на каждый вид страхования;
  • квитанция об уплате государственной пошлины.

Для получения лицензии потребуется подтвердить уровень квалификации генерального директора. У него должен быть достаточный опыт работы в данной сфере и профильное образование.

Процессы оформления подобного разрешения занимают примерно полгода, хотя нередко затягиваются и до года.

Это время необходимо для того, чтобы полностью проверить все предоставленные вами данные, а также внести компанию в Единый государственный реестр страховых организаций, если было принято положительное решение. Только после этого ей выдается лицензия, разрешающая заниматься страховой деятельностью.

к содержанию ↑

Как открыть филиал страховой компании

Иногда вопрос, как открыть страховую компанию, упирается во множество организационных и стратегических проблем, решить которые новичку очень сложно. Поэтому ряд предпринимателей решает пойти немного упрощенным путем и открыть страховое агентство по франшизе. Часто прибегают к предложениям опытных зарубежных фирм, открывая их представительства в России.

Отечественное законодательство позволяет вести деятельность подобным образом, но при условии, что все процессы в подобных филиалах будут проходить в соответствии с российским законодательством. Также при возникновении споров между компанией и клиентами, являющимися гражданами Российской Федерации, будут решать суды России.

к содержанию ↑

Другие требования к франшизодателю

Решая вопрос, как открыть филиал страховой компании, надо руководствоваться такими правилами, выдвигаемыми российским законодательством:

  • иностранная компания должна иметь опыт страхования по любым видам не менее пяти лет;
  • иностранная компания должна работать в области страхования жизни не менее восьми лет;
  • финансовый актив иностранной компании за прошедший год на момент подачи заявки о регистрации филиала в России должен составлять не менее 5 млрд долл.

Примерно такие же требования выдвигаются и к открытию филиала по франшизе отечественной компании.

к содержанию ↑

Процессы оформления франшизы

После выбора подходящего франшизодателя проходят переговорные процессы, которые в случае положительных результатов заканчиваются подписанием договора.

В соответствии с этим договором правообладатель передает основные документы, необходимые для регистрации филиала, выдает ограниченные права на пользование его брендом, оказывает необходимую помощь в открытии филиала.

Обычно только после того, как эти основные процессы налаживания сотрудничества завершены, регистрируется юридическое лицо, получается лицензия, подыскивается офис и персонал, проводится рекламная кампания.

к содержанию ↑

Помещение под офис

Успех страховой компании на рынке во многом определяется имиджем организации, предоставляющей такие услуги. Поэтому важно уделить особое внимание офису, где будет располагаться фирма.

Ведь никто не будет отдавать свои деньги в сомнительную фирму с сомнительными имиджем.

Поэтому необходимо открыть главный офис в центре города, в котором будут свободно размещаться все сотрудники и будет место для приема клиентов.

Прежде всего, вам потребуется главный офис, который должен занимать не менее 500 кв. м. Также надо открыть по городу филиалы, для которых достаточно 150 кв. м. Все офисы надо отремонтировать и оформить в едином стиле, закупить качественную и респектабельную мебель.

Если вы открываете компанию по франшизе, все эти процессы могут контролироваться франшизодателем. В любом случае помещения должны находиться на центральных или оживленных улицах города, желательно недалеко от метро, если оно есть в городе, а также имели удобную парковку.

Главный офис обязательно должен иметь такие основные помещения:

  • кабинет управляющего;
  • комната обслуживания клиентов;
  • кабинеты агентов;
  • подсобные помещения.

Обычно аренда такого помещения обходится в 100 тыс. долл. в год. Также его надо оснастить мебелью, оргтехникой, канцелярскими товарами и прочим, что потребует еще не меньше 30 тыс. руб.

к содержанию ↑

Персонал компании

На работу страховыми агентами надо брать исключительно высококвалифицированный персонал, который не только знает тонкости работы, но и умеет работать с людьми, решать сопутствующие вопросы.

Некоторые компании пытаются переманить специалистов от конкурентов, хотя не каждому подходит такое решение.

Считается, что лидер рынка должен насчитывать в своем штате не менее сотни хороших квалифицированных агентов, но многие полагают, что достичь таких показателей невозможно.

Если вы включаете в набор услуг предоставление экспертизы, то можно взять в штат соответствующего эксперта. Важно при этом убедиться в наличии у него всей необходимой разрешительной документации. Такого специалиста можно не брать в штат, а отдать этот вопрос на аутсорс или заключать разовые договоры со специалистами.

Всем сотрудникам необходимо предоставить хорошие условия труда, социальный пакет и заработную плату. Фонд заработной платы должен составлять не меньше 100 тыс. долл.

к содержанию ↑

Набор услуг компании

Существует множество видов страхования: жизни, банковских вкладов, ОСАГО, имущества и прочее. Можно ограничиться одной специализацией. Например, выдача полисов страхования ОСАГО – бесспорно даст постоянный поток клиентов.

Данный вид страхования является обязательным для  владельцев автотранспортных средств, к тому же он выдается на определенный срок, и со временем они же придут к вам на продление страховки. Но ведущие игроки рынка не рекомендуют ограничиваться одним лишь ОСАГО, а предлагать максимальный набор услуг, в том числе и экспертизы.

Учитывая, что для открытия компании потребуются немалые средства, возможность расширить спектр услуги и меть больше источников дохода – верное решение.

к содержанию ↑

Продвижение дела

Рекламные процессы в страховании имеют свои особенности. Так, прямая реклама в этой сфере бизнеса не работает. Рекламные инструменты подбираются исходя из категории предоставляемых услуг.

Например, полисы ОСАГО можно предлагать в автосалонах, местах регистрации автомобилей, на автомобильных рынках. Страхование банковских вкладов организовывается через сеть банков-партнеров и прочее.

В среднем на рекламу надо выделять около 200 тыс. долл.

Чтобы обойти конкурентов на старте бизнеса рекомендуют предлагать аналогичные наборы услуг за меньшую цену. Далее, завоевав доверие клиентов, можно переходить от демпинга к нормальному ценообразованию. Хороший пример продвижения предлагают эксперты, которые рекомендуют формировать пакеты из перекрестных услуг. Скажем, вслед за обязательным страхованием предлагать дополнительное.

к содержанию ↑

Финансовая часть проекта

Считается, чтобы открыть подобную компанию потребуется не менее 500 тыс. долл., которые уйдут на аренду офиса, оплату труда сотрудников, рекламу и прочее. Но это среднестатистический пример вложений. В каждом конкретном городе эта сумма может корректироваться исходя из особенностей рынка.

Пример вложений на первый год работы компании будет выглядеть следующим образом:

  • годовые административные расходы – 500 тыс. руб.;
  • реклама – 2 млн руб.;
  • заработная плата персоналу – 3 млн руб.;
  • ремонт, закупка оборудования, оргтехники, мебели – 1 млн руб.;
  • юридическое оформление – 500 тыс. руб.;
  • годовая аренда – 3 млн руб.

Всего на первом году работы компании потребуется около 7 млн руб. И это без учета уставного капитала, который составляет не менее 20 млн руб.

Вернуться эти деньги смогут через три-четыре года, но только в том случае, если провести хороший анализ конкурентной среды и грамотно вести дела.

к содержанию ↑

Секреты бизнеса

Выше уже приводился пример разумного старта работы компании. Основными его компонентами должны стать:

  • более широкий по сравнению с конкурентами список услуг;
  • выгодные условия страхования;
  • низкие тарифы;
  • обязательные и добровольные программы страхования.

На работу надо брать исключительно высококвалифицированных агентов, но костяк штата формировать из десятка лучших агентов вашего города, которые смогут быстро и грамотно организовать процесс работы компании. Для этого надо суметь предложить им достойную оплату труда.

Желательно оформить корпоративный сайт компании, в котором не только рассказать о ней, особенностях услуг и страхования, но и указать тарифы, пакеты, акции. Стоит отдельно привести пример расчета той или иной услуги. Это расширит возможности вашего бизнеса.

Многие специалисты рекомендуют начинать этот бизнес только в том случае, если у вас есть достаточный опыт работы в данной сфере. Если его нет, лучше вначале наработать, потому что риски очень велики.

Старт страховой компании потребует существенных вложений, становление и развитие не один год, поэтому надо исключить все возможные риски. Этого можно достичь, только ориентируясь в сфере страхования.

Отличная возможность наработать подобный опыт – поработать страховым брокером, то есть посредником между страховой компанией и клиентом.

Источник: http://NewBusiness.su/biznes-plan-straxovoj-kompanii.html

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Как открыть страховую компанию?

Как открыть страховую компанию?

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период.

В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний.

Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

  1. Автомобильное страхование. Здесь речь идет о КАСКО, которое, несмотря на ряд негативных тенденций, является перспективным видом бизнеса. Каждый водитель хочет застраховать свое транспортное средство от различных неприятностей.
  2. Медицинское страхование. Оформление такой услуги позволяет клиентам получать высококвалифицированное обслуживание по доступным ценам.
  3. Страхование имущества. В этом случае страхователь защищает материальные ценности от потери или других форс-мажорных обстоятельств.
  4. Оформление страховки для путешественников. Человек защищает себя от непредвиденных ситуаций в чужой стране и избегает затрат юридического, медицинского или административного характера.

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Открытие представительства и работа по франшизе

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность.

Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе.

В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

  • Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
  • Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

  • Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
  • Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
  • Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
  • Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

  • Размер уставного капитала — 20 млн. р.
  • Аренда офиса — 2-3 млн. р.
  • Регистрация — 0,5 млн. р.
  • Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
  • Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
  • Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
  • Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
  • Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500  тысяч в долларах.

Рентабельность

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Итоги

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе.

Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке.

Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-otkryt-straxovuyu-kompaniyu-osago-v-rossii

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть